Четверть века назад произошло печальное событие на постсоветском пространстве. Пострадали миллионы людей, вложившихся в финансовую пирамиду. На самом деле, ничего нового, как бы цинично ни звучало. Мы не учимся на чужих ошибках, поэтому приходится платить дорого за свои. Почему же горький опыт не укрепляет наш иммунитет? Или, быть может, есть вакцина от тщеславия, жадности, иллюзии богатства и прочих? В конце туннеля всегда есть свет. В данной статье мы поговорим об этом. 1990-1994 года, формировалась, еще тогда не известная, Пирамида МММ. Позже стало понятно, что собой представляет этот финансовый пузырь, который, как и следовало ожидать, лопнул со временем. Поведение вкладчиков было разное, кто-то верил и ждал роста цены акций, а кто-то настолько терял самообладание, что совершал самоубийства из-за потери собственности, статуса… В этой ситуации назревает вопрос: почему люди понесли свои деньги в “МММ”? Ответ очевиден. В условиях кризиса есть несколько причин изменения работы человеческого сознания: жажда быстро и легко заработать, жадность, страх потерять последнее и еще вариант – решение пойти ва-банк и надеяться на удачу. Согласитесь, это так похоже на ментальность героев русских сказок, что «по-щучьему велению», авось и повезет. Но принципы статистического анализа распространяются на всех в равной степени, им чужды лирические отступления. Прошло больше 20 лет, а пирамиды по-прежнему создаются, раздуваются (обманывая честно зарабатывающих граждан) и лопаются, как воздушные шарики, разбивая мечты, надежды и даже жизни многих людей. С давних пор существуют разные способы незаконно обогатиться за счет других по принципу: “большинство ресурсов – меньшинству”. Со временем они приобретали юридическую форму. Пирамиды часто были изначально легальными, за исключением одного “но”: они не были обеспечены ресурсами для возмещения потерь вкладчиков. Любая пирамида, на то и пирамида, что существует за счет последующих вкладчиков. Чем их больше, тем больше заработок лиц, которые создали эту компанию. Даже на фондовых рынках есть такие “пузыри”. И история экономических кризисов нам это показывает. Они всегда были, есть и будут благодаря безграмотным и неосторожным людям. Финансовые пирамиды основаны на манипуляциях, создании иллюзии богатства и причастности к громким именам. В систему «раскрутки» включена реклама, сарафанное радио, блоги, видеоконтент, которые то и дело втягивают в паутину иллюзии получения “сверхдоходов”. Все это вызывает в человеке сильное, почти непреодолимое желание быстро разбогатеть. А если вы спросите, на чем основана такая большая прибыль, то вам заумными словами, финансовыми терминами “запудрят” мозги, а затем поставят в неловкое положение, что грех не знать о таком, ведь все вокруг уже доверяют и активно инвестируют свои сбережения. И как это влияет на наши эмоции? Все зависит от контекста. Например, в условиях экономического кризиса страх потерять работу становится типичным для целых групп населения. В таких неопределенных обстоятельствах одни распределяют свои деньги, другие берут кредиты и начинают инвестировать в надежде на удачу. А надежда, как мы знаем, умирает последней. Финансовая система настолько сложна, что для того, чтобы разобраться в ней, нужно по меньшей мере несколько лет свободного времени и способность концентрировать свое внимание на информации. Но даже профессиональный финансист не защищен от ошибок. Он человек, а значит, как и все, подвержен такому явлению, как когнитивные искажения (нелогичные, предвзятые умозаключения или убеждения, которые искажают восприятие реальности, как правило, в негативном ключе). Например, финансистам, которые работают в крупных банках, задавали вопрос: “почему вы выбираете инвестировать в компании с бОльшим уставным капиталом?”. И получили интересный ответ: “мы верим, что крупные компании менее рискованные, они практически всегда платят дивиденды (об этом в книге Ричард Талер, гл.22), в небольших компаниях больше рисков”. Однако проведенный впоследствии математический анализ показал, что оба типа компаний (крупные и маленькие) сохраняют одинаковые риски для инвестирования. Людям свойственна стереотипность мышления, иллюзия понимания, и иллюзия своей значимости. По сути, это ошибки мышления, которые срабатывают там, где рациональность теряет силу при давлении на эмоции и инстинкты. А знание природы человека – ресурс мошенников для эффективного манипулирования. Финансы требуют холодного расчета. Как только появляются эмоции, вы становитесь их заложником. Наш мозг состоит из 3 отделов: рептильной части (куда входят инстинкты), лимбической (эмоции и чувства) и неокортекс (логика, рациональность). Исследователи обнаружили, что когда мы находимся в возбужденном эмоциональном состоянии, то, принимая решения, руководствуемся не логикой, а эмоциями. В этот момент формируются когнитивные искажения, величина которых зависит от интенсивности эмоций. Обратите внимание на людей, которые выиграли в лотерею. Первые 2 года они проводят, удовлетворяя потребности, растрачивая деньги, покупая дорогое имущество. Дальше приходят 2 светлые мысли: первая – что все приобретенное нужно еще как-то обслуживать, а вторая – что денег на это не осталось. Не самый счастливый конец, не правда ли? Считается, что позитивные люди дольше живут, хорошо адаптируются к новым изменениям, стремятся к новому, но есть и негативная сторона. Из-за поспешных выводов и убежденности, что все в любом случае будет хорошо – они чаще рискуют и ошибаются. Позитив – это хорошо, важно уметь избирательно его применять. Это поможет вам своевременно определить, когда стоит «притормозить» с решениями. Важно определить честно свои слабости, зависимости и ограничения. Через них вам можно навязать убеждения, необходимые мошенникам. Вот случай: одному человеку предложили инвестировать в известную компанию, которая занималась выпуском криптовалюты. Уверяли, что деньги защищены и вернутся, если проекты закроют. Обещали в месяц выплачивать от суммы 30% (360% годовых). Вот это золотая жила! Компания же существовала только на словах, а юридически оформлена не была. Лицензии, договоры со страховыми компаниями отсутствовали. Зато некоторые знакомые, которые вложились, уже несколько месяцев получали свои проценты (конечно, за счет новых клиентов). Наш герой все-таки поверил им, вложил небольшую сумму, а через 3 месяца «кормушка» закрылась. Компания находилась, как принято говорить, «в офшоре» (за границей территории РФ). Такие лексические конструкции, исходя из психолингвистической оценки, содержат нативное, но очень мощное влияние на эмоции. Конечно, сейчас многие организации из финансовой индустрии похожим образом рекламируют свою деятельность, и не все они неблагонадежные. Поэтому нужно всегда анализировать совокупность факторов и показателей. Сейчас много онлайн-курсов по оценке компаний, контрагентов и прочей информации. Также есть бесплатные источники информации, благодаря которым можно самостоятельно разобраться в этих вопросах. Где, когда компания зарегистрирована? Какой вид деятельности? Есть ли реальные руководители? Сейчас век технологий, и проверить такие данные не составит труда. Компании, которые зарегистрированы за пределами РФ, находятся в группе риска (деньги вернуть практически невозможно). Сразу должны вызывать подозрения компании, указывающие прибыль выше рынка услуг по инвестициям на 5-10%. Можно использовать и дополнительные платные возможности оценки компании. Мошенники часто говорят одни, а в договоре указывают другие юридические данные, предмет сделки и «название» договора. Поэтому внимательно изучайте все, что подписываете. Проверяйте реквизиты, условия и назначение платежа. Напоследок еще раз повторим: прежде чем вложиться, подождите, пока спадет эйфория. Наши «розовые очки» дают мошенникам больше рычагов для управления. Важен холодный расчет и осознание риска. Риск – это часть прибыли. Уменьшайте его через диверсификацию (распределение своих денежных средств в разных активах). Но это уже совсем другая история… Авторы – Анна Кулик, Валентин Постика, Татьяна Ивашкевич Редактор – Анастасия Булычева Вы также можете обратиться к нам за юридической консультацией.Кратко про МММ
Психология финансовых пирамид
«Ловушки» для профессионалов
Эмоции - не лучший советник
Как не стать жертвой финансовой пирамиды и мошенничества?
Что делать, если вы все же попали «не туда» и вложили денежные средства?